Brauche ich eine spezielle Software dafür?
Nein. Eine einfache Tabellenkalkulation wie LibreOffice Calc oder Google Sheets reicht vollständig aus. Die Formel ist simpel: Summe aller Aktiva minus Summe aller Passiva. Wer mag, kann eine Vorlage mit automatischer Aktualisierung bauen, das dauert etwa 30 Minuten.
Welche Apps werden dafür genutzt?
In Deutschland verbreitet sind Portfolio Performance für Depots und Konten sowie Finanzguru für die Kontoverfolgung. Beide sind kostenlos und ermöglichen eine strukturierte Übersicht. Allerdings erfassen sie nicht automatisch Steuerschulden oder Versicherungsrückkaufwerte.
Wie gehe ich vor, wenn ich mehrere Konten bei verschiedenen Banken habe?
Erstelle eine zentrale Tabelle, in der jedes Konto als eigene Zeile erscheint. Trage den Saldo zum Stichtag ein, zum Beispiel immer am ersten des Quartals. Ein Freelancer mit 4 Konten bei 3 Banken braucht dafür maximal 10 Minuten.
Wie dokumentiere ich Sachwerte wie Kamera oder Laptop?
Nutze den aktuellen Wiederverkaufswert, nicht den Kaufpreis. Ein Laptop, der vor 2 Jahren 1.400 Euro gekostet hat, ist heute auf Kleinanzeigen vielleicht noch 380 Euro wert. Dieser Betrag fließt in die Vermögensseite ein.
Wie oft sollte ich die Tabelle aktualisieren?
Quartalsweise ist ausreichend. Wer nach einem größeren Projekt eine ungewöhnlich hohe Zahlung erhalten hat, sollte einmalig außerplanmäßig aktualisieren, um die Auswirkung auf das Gesamtbild zu sehen.