Gehört meine private Rentenversicherung zum Vermögen?
Ja, aber nur mit dem aktuellen Rückkaufswert, nicht mit der prognostizierten Ablaufleistung. Eine Rentenversicherung, die laut Vertrag bei Renteneintritt 180.000 Euro auszahlen soll, hat heute vielleicht einen Rückkaufswert von 38.000 Euro. Nur dieser Betrag zählt ins Nettovermögen.
Was gilt für ein ETF-Depot, das ich für die Rente bespare?
Der aktuelle Depotwert zum Stichtag zählt vollständig. Ein Depot mit 22.400 Euro fließt direkt in die Vermögensseite ein. Zukünftige Erträge werden nicht eingerechnet, weil sie unsicher sind.
Wie behandle ich einen Rürup-Vertrag?
Der Rückkaufswert eines Rürup-Vertrags ist in der Praxis 0 Euro, weil diese Verträge nicht kündbar sind. Dennoch hat der Vertrag einen Vermögenswert in Form von Anwartschaften. Für eine konservative Nettovermögensberechnung lässt man ihn besser weg oder weist ihn separat aus.
Gibt es einen Unterschied zwischen liquiden und illiquiden Vermögenswerten?
Ja, und dieser Unterschied ist für Freelancer besonders relevant. Liquidität bedeutet, dass du das Geld innerhalb von wenigen Tagen verfügbar hast. Ein Tagesgeldkonto mit 5.000 Euro ist liquide, eine Immobilienbeteiligung mit 12.000 Euro Wert nicht.
Wie gliedere ich mein Nettovermögen sinnvoll?
Teile es in 3 Kategorien auf: liquide Mittel, mittelfristig verfügbare Anlagen und gebundenes Langfristvermögen. Das zeigt dir nicht nur wie viel du hast, sondern auch wie flexibel du finanziell bist.